兼具支付效率提升、资产避险的现实利好，同时也伴随发行方信用、资产脱钩、资产托管等多重风险，普通用户不能只看到价格锚定的表象，需要结合自身使用场景理性看待稳定币带来的改变。稳定币以锚定法币为核心特征，区别于比特币这类高波动加密资产，本身是加密世界的结算工具，并非银行存款，普通老百姓接触它，大多集中在跨境转账、币圈交易避险、链上理财几个场景，不同场景下利弊会被进一步放大。很多普通用户容易被“稳定”二字误导，把稳定币当成保本理财，忽略底层资产风险，这也是普通使用者最容易踩坑的地方。
稳定币最突出的优势体现在跨境资金流转，传统银行跨境汇款要经过多层中介，手续费高、到账周期漫长，而稳定币依托公链网络，只需要钱包地址就可以完成转账，不受银行营业时间限制，对于海外务工人员、留学生、跨境自由职业者，能够省下不少汇兑和手续成本。在加密资产交易场景，稳定币充当交易中间介质，行情剧烈波动的时候，用户可以把高波动代币置换为稳定币规避大跌亏损，不用反复进出法币通道，提升交易操作灵活性。另外部分链上产品还支持稳定币质押获取收益，对比传统活期存款，能够给到更高的回报，对于有链上操作经验的用户，多了一种资产打理的选择。
与之对应的弊端同样十分突出，首先是中心化发行方带来的信用隐患，市面上主流稳定币大多由私营商业机构发行，所谓一比一锚定法币，依赖发行方手里的储备资产，一旦储备资产质量下降、出现挤兑，就会出现脱钩，代币价格偏离锚定面值，直接造成用户资产缩水。就算过往市场表现稳健的稳定币，在市场恐慌行情中，也出现过短暂脱钩的历史案例，算法型稳定币更是发生过全盘崩盘的重大事件。其次稳定币没有银行存款那样的保险兜底，资产存放在钱包或者平台，一旦遇到合约漏洞、黑客攻击、平台运营故障，资产损失之后缺少传统金融体系的追偿渠道，普通老百姓很难维权。
普通用户还需要留意使用过程中的隐性成本，公链网络拥堵的时候，稳定币转账手续费会骤然飙升，小额转账的手续费甚至会超过转账本金。不少新手被高收益吸引参与稳定币理财，却分不清收益来源，很多高收益产品背后暗藏平台跑路、合约漏洞的风险，并非稳赚不赔。对于完全没有接触过加密行业的普通老百姓，稳定币能够带来的便利很难落地，反而要承担各类未知风险，并不适合盲目入场。只有真正有跨境结算、加密资产交易的实际需求，并且能够理解全套风险的人群，才适合小范围接触稳定币。
